Vous avez trop de crédits en cours ce qui rendent votre situation financière difficile ou peut-être que vous avez souscrit à un prêt il y a de cela quelques années et vous avez envie de profiter des taux d’intérêt actuels plus attractifs ? Certes, bien qu’il vous est toujours possible de procéder à une renégociation de votre prêt, il existe une solution qui pourrait vous êtes avantageux. Il s’agit du rachat de crédits. Si c’est la première fois que vous en entendez parler ou bien que vous le savez, mais qu’il vous est flou, nous vous aidons à y voir plus clair. Voici tout ce que vous avez toujours voulu savoir sur le rachat de crédits.
Le rachat de crédit, c’est quoi ?
C’est une opération de rachat très courante appelée également restructuration, consolidation ou regroupement de crédit. Il s’agit d’une solution qui a pour but de répondre à une situation de surendettement. L’objectif du rachat de crédits est de faire baisser le montant total des remboursements mensuels grâce à l’allongement de la durée de remboursement. Il peut être accordé par une banque ou un organisme financier prêteur à un emprunteur afin de soulager son surendettement. Dans la pratique, le rachat de crédits offre à l’emprunteur l’opportunité de rallonger la durée de remboursement de sa dette et donc de réduire ses mensualités de remboursement.
Quels sont les différents types de rachat de crédit ?
Il peut avoir 4 types de rachat de crédits à savoir le rachat locataire, le rachat immobilier, le rachat de crédit professionnel et le rachat de crédit par achat/vente à réméré.
- Le rachat de crédit locataire :
Prenons le cas où vous êtes en location et que vous n’arrivez plus à payer votre loyer, assurer les remboursements de vos crédits et à vivre convenablement. Vous pouvez opter pour un rachat de crédit locataire. En effet, cette opération bancaire peut constituer la meilleure solution pour vous. Il va vous permettre de réunir vos crédits à la consommation et vos crédits renouvelables en un seul prêt. Ainsi, le rachat de crédit locataire va vous permettre de réduire vos charges mensuelles et de rééquilibrer votre budget. Grâce à un seul prêt, votre endettement ne sera que réduit. Pour ce type de rachat de crédit, la durée de remboursement peut aller de 3 à 12 ans pour un montant total des rachats de jusqu’à 100.000€. Cette durée et ce montant pourront différer d’une banque à l’autre.
- Le rachat de crédit immobilier :
Il s’agit du cas où vous avez souscrit à un crédit immobilier et que les taux actuels sont devenus plus avantageux. Vous, en tant qu’emprunteur, pouvez alors réduire la durée de votre crédit en payant des taux plus faibles. Vous pouvez également faire un rachat de prêt immobilier afin d’alléger le montant de vos mensualités. Pour le rachat de crédit immobilier, la nouvelle durée de remboursement est comprise entre 5 et 30 ans.
- Le rachat de crédit professionnel :
Supposons que vous êtes est un professionnel et que vous avez souscrit à plusieurs crédits. Vous avez plusieurs raisons pour choisir d’avoir recours à un rachat de crédit professionnel. Vos crédits mettent à mal votre situation financière au point où vous n’arrivez plus à équilibrer votre budget mensuel, vous avez du mal à régler vos mensualités. Bref, vos crédits vous submergent que votre activité peine à avancer. Le rachat de crédit professionnel consiste à regrouper vos crédits en un seul crédit. Vous allez ainsi diminuer le montant de vos mensualités en rallongeant la durée de remboursement.
- Le rachat de crédit achat/vente à réméré :
La vente à réméré est également appelée vente avec faculté de rachat. Il permet à un vendeur de racheter son bien une fois qu’il a fini de rembourser l’achat ainsi que les frais occasionnés. En cas de surendettement, c’est une solution qui s’offre à un particulier. La validité peut s’étaler jusque les 5 ans.
Pourquoi souscrire à un rachat de crédits ?
Lorsqu’un emprunteur est dans une situation financière difficile, le cas d’un surendettement par exemple, souscrire à un rachat de crédits peut lui être très avantageux. En effet, le rachat de crédits lui permet de baisser le montant de ses mensualités grâce à l’allongement de la durée de remboursement. Comme le rachat de crédits va regrouper tous les crédits en cours, il permet également de baisser les taux d’intérêt des prêts ainsi cumulés. Par ailleurs, comme l’emprunteur ne remboursera plus qu’une seule mensualité pour tous ces crédits, il pourra avoir une facilité de suivi étant qu’il n’aura plus à faire qu’avec un seul organisme financier.
Quels sont les critères d’éligibilité pour un rachat de crédits ?
Tout le monde n’est pas éligible. En effet, pour que vous puissiez avoir recours à un rachat de crédits, vous devez avoir un bon ratio d’endettement. Dans le cas où vous avez trop de dettes, un mauvais ratio d’endettement ou que vous n’avez pas réglé des problèmes éventuels liés à des dépenses sous-jacentes, le rachat de crédits risque de ne pas fonctionner. Il faut savoir que les taux d’intérêt varient d’une banque à l’autre et dépendent fortement de vos antécédents de crédit de votre capacité de remboursement.
Quels sont les éventuels risques pour le rachat de crédits ?
Vous devez savoir que le rachat de crédits n’est pas sans risque puisqu’il peut être très coûteux. En effet, la banque en charge de l’opération va devoir procéder aux dédommagements des anciens établissements financiers créanciers. Ces surplus de coûts vont être répercutés dans le taux d’intérêt du nouveau crédit. D’un autre côté, le rallongement de la durée de remboursement augmente le risque de défaillance à long terme.
Pourquoi nous faire confiance ?
Service de qualité
Meilleurs Taux
Traitement Rapide
Qu’en est-il du le rachat de crédits de chez MBC ?
La Maison Belge du Crédit vous propose un rachat de crédits. Nous vous contractons qu’un seul prêt personnel afin que vous puissiez rembourser toutes vos dettes existantes peu importe leur type. Nous vous proposons une mensualité fixe échelonnée pour des échéances comprises entre 2 et 5 ans. Dans le cas où votre ratio d’endettement n’est pas très bon, nous saurons être flexibles en vous proposant d’autres alternatives de financement pour que vous puissiez toujours rembourser vos emprunts existants.Nous vous invitons également à effectuer une simulation de rachat de crédit avec notre outil afin de trouver la meilleure solution financière adaptée à votre situation.
Adresses
Allée Notre dame de Grâce 19 6280 Loverval ( ouvert de 9h à 17h sans rdv, soirée et week-end sur rdv)
Boulevard de France 9 1420 Braine-l’Alleud (uniquement sur rdv)
Chaussée de Liège 624 5000 Namur (uniquement sur rdv)
Rue du Fourneau 136 4020 Grivegnée ( Liège) (uniquement sur rdv)
Placette des oignons 20 7500 Tournai (Partners VDM Assurances) (uniquement sur rdv)