Vous avez un ou plusieurs emprunts en cours, mais vous êtes dans une situation financière difficile. Avec cet endettement élevé, vous avez du mal à régulariser vos mensualités et vos crédits mettent à mal vos finances. Lors d’une baisse du taux d’intérêt, vous pouvez en profiter grâce au refinancement de crédits. En effet, le refinancement vous donnera l’opportunité de tirer profit de meilleurs taux. Il s’agit alors d’une solution qui vous permettra d’avoir plus de liquidités chaque mois en baissant vos remboursements mensuels. Afin de vous aider à rééquilibrer votre budget, nous avons décidé de vous résumer tout ce qu’il faut savoir sur le refinancement de crédits.
Le refinancement de crédit est une opération bancaire qui permet à un prêteur en difficulté d’alléger sa situation. Il peut être défini de plusieurs manières, mais nous en retiendrons les 3 principales.
Premièrement, le fait de procéder à un refinancement de crédit consiste à faire un remboursement anticipé afin de remplacer votre crédit en cours par un nouveau crédit sous de meilleures conditions, notamment un taux d’intérêt plus avantageux. En effet, lors de votre souscription à une offre de prêt, le taux d’intérêt sera celui en vigueur au moment de la signature du contrat de crédit. Il faut savoir que les taux d’intérêt peuvent varier selon la période. Il se pourrait que vous fussiez dans l’obligation de faire une demande de crédit à un moment où les taux pratiqués étaient élevés. Si le meilleur taux survient au cours de la durée de remboursement, vous pourrez tirer profit du refinancement de votre crédit. Cette solution financière vous serez très intéressante étant donné que vous votre crédit sera revu par rapport à la baisse du taux appliqué.
Deuxièmement, lorsqu’un emprunteur est dans une situation de surendettement, il pourra avoir recours à un refinancement de crédits. Dans ce cas-là, il s’agit de procéder à un rachat de crédit par le biais d’une banque ou d’un autre organisme financier autre que les créanciers initiaux. L’idée de faire un rachat de prêts en cours pour qu’ils ne fassent plus qu’un seul crédit. Un nouveau contrat de crédit sera alors signé entre l’emprunteur et la nouvelle banque. Ce type de refinancement vous permettra de réduire le montant des mensualités, mais sera accompagné d’un allongement de la durée de remboursement. Ainsi, le refinancement de crédit peut prendre la forme d’un regroupement de crédit.
Enfin, le refinancement de crédit peut concerner une renégociation des termes du contrat de crédit initial. Dans le cas où ce premier crédit ait été contracté dans de mauvaises conditions, un taux élevé en occurrence, lorsque la situation s’est améliorée, l’emprunteur pourra renégocier son crédit suivant un taux plus favorable.
Il est à noter que vous pouvez procéder à un refinancement, peu importe le type de crédit que vous avez octroyé. D’une manière générale, cette pratique est très intéressante lorsque vous avez contracté un crédit immobilier ou hypothécaire.
Seul un organisme financier pourra effectuer le refinancement de votre crédit, votre banque par exemple. En règle générale, il vous suffira juste de vous adresse à votre banque et de lui faire une demande de refinancement. Cependant, ce n’est pas aussi simple que ça puisqu’elle pourrait bien refuser votre refinancement. Afin de mettre toutes les chances de votre côté, il va falloir bien préparer votre requête. Pour cela, vous devez déjà faire une bonne analyse de votre situation en définissant bien vos types de crédit en cours. En partant du principe que le refinancement de crédits est également connu sous d’autres appellations: regroupement de crédit, rachat de crédit ou rachat de prêt. Vous devez savoir quelle est la meilleure solution adaptée à votre situation. En effet, tout dépendra de votre capacité de remboursement futur. Avec le refinancement de crédit, vous allez certes payer des mensualités de remboursement plus faibles, mais étalées sur une plus longue période. Afin de vous assurer de faire le meilleur choix, pensez à faire une simulation pour votre refinancement.
Chez la Maison Belge du Crédit, nous vous proposons déjà notre simulateur, mais aussi, nous pouvons vous fournir tous les conseils nécessaires dont vous aurez besoin. Nous étudierons ensemble votre dossier afin de trouver la meilleure solution selon votre taux d’endettement et votre budget.
Quels avantages offre un refinancement de crédit ?
Comme le refinancement de crédit, le rachat de crédit ou le regroupement de crédit partent tous sur le même principe, ils partagent également les mêmes avantages dont voici les principaux.
Le refinancement ne fait pas de distinction sur le type de crédit initial. Vous pourrez ainsi refinancer vos crédits en cours comme le crédit immobilier, le crédit auto, le crédit à la consommation, le prêt personnel, le crédit renouvelable, etc.
Le refinancement vous permet le regroupement de plusieurs crédits pour n’en faire plus qu’un seul. Avec un crédit unique chez un unique établissement bancaire vous permet de simplifier la gestion de vos emprunts. Le coût de votre assurance de prêt sera moins onéreux également étant donné que vous n’avez plus qu’un seul prêt en cours.
Grâce au refinancement, vous bénéficiez d’un meilleur taux ce qui réduira votre montant mensuel à rembourser.
Qu’en est-il de l’inconvénient d’un refinancement de crédits ?
Comme toutes les opérations bancaires, le refinancement de crédits a ses inconvénients dont voici l’essentiel.
Avec un refinancement, vous allez engendrer beaucoup plus de frais qui peuvent coûter cher. Il y a par exemple les frais de remboursement anticipé, les divers frais de dossier, les frais de frais de garantie dans le cas d’une hypothèque, etc.
Le refinancement entraine une augmentation du coût total à cause de l’allongement de la durée de remboursement. En effet, bien que votre mensualité unique soit en baisse, vous allez devoir payer sur une plus longue période. Votre banque devra récupérer les divers surcoûts liés aux rachats de vos prêts.
Le refinancement exige que vous soyez éligible. Cette mesure est prise par les banques afin de garantir que votre refinancement ne causera pas de pertes inutiles.
Enfin, en refinançant votre crédit chez une seule banque, vous risquez de perdre votre relation avec vos créanciers initiaux.
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