Vous habitez sur Braine l’Alleud et vous rêvez de construire ou d’acheter un bien immobilier ? C’est bien beau, mais ce n’est pas facile à faire compte tenu du coût que cela peut représenter. L’une des solutions qui s’offre à vous est d’obtenir un prêt immobilier. Vous allez pouvoir effectuer immédiatement votre achat immobilier, et vous remboursez progressivement après. En ce moment, on assiste à une baisse du taux ce qui pourrait vous inciter à financer votre habitation. Voici un petit guide qui vous éclaircira tout ce que vous avez toujours voulu savoir sur le prêt immobilier.
Le prêt immobilier, c’est quoi ?
Le prêt immobilier est un contrat crédit entre une personne physique non professionnelle et un organisme prêteur, une banque ou tout autre établissement de crédit. Ce dernier, en tant que prêteur, va mettre à la disposition de la personne, l’emprunteur, une somme d’argent afin de financer l’achat ou la construction d’un bien immobilier qui peut être une maison, un immeuble ou un terrain. Il n’y a pas de restriction sur le bien immobilier en question puisqu’il peut être utilisé pour un but d’habitation, professionnel ou locatif. Il s’agit également d’un crédit à long terme dont la durée de remboursement peut s’étaler jusqu’à 30 ans chez certaines banques. Il est possible de faire une simulation d’un emprunt immobilier pour connaitre votre capacité d’emprunt. Ainsi, pour tout projet immobilier, que ce soit pour un investissement locatif ou pour une résidence principale, les établissements comme MBC Crédits peuvent une offre de prêt avec le meilleur taux possible.
Quelle est la durée maximale pour un prêt immobilier?
Cette durée dépendra de l’offre de crédit proposée par la banque. Elle peut aller jusqu’à 30 ans. Cependant, il faut savoir que cette durée dépendra également de votre âge au moment du prêt. D’une manière générale, une assurance emprunteur prend fin à 75 ans. Une fois cet âge dépassé, les tarifs appliqués sur l’assurance de prêt deviennent plus élevés et peuvent varier selon votre état de santé. Comme le prêt immobilier est de type classique, il est à taux fixe. Ainsi, plus la durée du prêt est longue, plus le montant total est élevé étant donné que dans votre remboursement du capital, vous allez payer plus d’intérêts. Toujours relatif à son type classique, lors d’un prêt immobilier, vous pouvez procéder à un remboursement anticipé. Autrement dit, vous n’êtes pas obligé de payer le même montant de vos mensualités puisque si votre capacité de remboursement vous le permet, vous pouvez vous acquitter d’un montant plus élevé sur une mensualité. Voilà pourquoi, il est rare que le crédit dure jusqu’à son échéance. Le coût initial d’un prêt immobilier devient ainsi un coût prévisionnel.
Quelle différence entre prêt immobilier et prêt hypothécaire ?
Ces 2 types de prêts sont toujours sujets à confusion. En effet, bien qu’ils fassent intervenir un ou plusieurs biens immobiliers, le prêt hypothécaire et le prêt immobilier fonctionnent différemment. En effet, tout réside dans leurs utilités. Pour le prêt hypothécaire, il peut être utilisé pour des besoins de financement de projets variés aussi bien pour acheter un bien immobilier que pour la consommation. Par ailleurs, le prêt hypothécaire est une solution ouverte à toute personne physique ou morale, c’est-à-dire, un particulier ou un professionnel. En contrepartie de la somme d’argent empruntée, la banque va demander une garantie sous forme d’hypothèque. Pour un prêt immobilier, sa souscription n’est pas ouverte à un professionnel puisqu’il n’est destiné qu’à un particulier. Son utilisation est restreinte à l’acquisition, la construction ou des projets de travaux sur un bien immobilier, terrain ou immeuble. Cela dit, lors de la souscription à un prêt immobilier, l’établissement prêteur pourra demander une hypothèque. Dans ce cas, le prêt immobilier devient un prêt hypothécaire.
Quel est le montant maximum pour un prêt immobilier ?
Pour déterminer le montant maximum qu’un prêteur pourra emprunter, il faudra tenir compte de sa capacité de remboursement ainsi que de la durée totale du crédit accordé. Pour cela, il faudra prendre la calculette. D’une manière générale, les mensualités maximales se situent entre30 et 35% du revenu net annuel divisé par 12. Cependant, cette limite n’est pas le seul critère déterminant puisque votre taux d’endettement sera également pris en compte. Il s’agit de votre capacité à rembourser un prêt. Ce taux est le rapport entre vos charges financières mensuelles et votre revenu disponible. D’une manière générale, si votre taux d’endettement excède les 33%, votre demande de crédit immobilier pourrait être refusée. Toutes ces dispositions sont faites afin d’éviter votre faillite bien qu’en tant que société commerciale, une banque a un intérêt à octroyer des crédits.
Lorsque votre prêt immobilier est un prêt hypothécaire, selon votre banque, le montant maximal que vous pouvez emprunter correspond à 50 à 70% de la valeur de votre hypothèque. Dans le cas où vous serez dans l’incapacité d’assurer le paiement de votre crédit, votre bien hypothéqué sera saisi et mis en vente afin de rembourser le montant que vous devez.
Qu’en est-il de l’apport personnel dans le prêt immobilier ?
Il s’agit pour l’essentiel d’une somme d’argent, exprimée en pourcentage du montant total de l’emprunt, que vous devez injecter dans votre crédit immobilier pour le compléter. Il s’agit alors d’une somme que vous devez avoir au préalable avant de contracter votre prêt. Son but est de soulager l’établissement de crédit d’une partie du financement. D’une manière générale, l’apport personnel va prendre en charge les frais de notaire, les frais de dossier, la caution, etc. Bien qu’il revête un caractère important, l’apport personnel n’est pas indispensable. En effet, il faut savoir que tout le monde n’a pas forcément d’apport, notamment les plus jeunes. Cependant, plus votre apport personnel est élevé, plus votre crédibilité sera importante. Pour votre banquier, le montant de votre apport prouvera votre capacité à mettre de l’argent de côté et lui permettra d’évaluer si vous saurez rembourser votre crédit.
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