Grâce au crédit hypothécaire, l’argent emprunté par tout propriétaire peut être destiné et utilisé librement. On peut par exemple payer les créances dues, financer les études des enfants, acquérir une voiture, effectuer un rachat de crédit immobilier (notamment) ou regroupement de crédits, faire un prêt immobilier, un prêt à la consommation (ou crédit conso) et même un prêt personnel.
Il est à remarquer que le crédit hypothécaire ne se résume pas à un emprunt immobilier. Il peut s’agir d’un crédit logement, tout ce qui est relatif au rachat de prêt, prêt relais, crédit auto, crédit travaux, crédit foncier, etc. il est possible de faire un prêt sans oublier d’hypothéquer un bien immobilier.
Le fonctionnement d’un crédit hypothécaire est à peu près similaire à celui du crédit classique. Il se diffère cependant par le calcul de son montant qui est basé sur la valeur du bien et de la marge hypothécaire.
Il faut d’abord dans un premier temps estimer le bien immobilier ou le prix de vente pour pouvoir le mettre en hypothèque. Cette estimation se fait par un expert immobilier. A l’issue de cette opération, une attestation de valeur sera délivrée par celui-ci à la banque qui va déduire à partir de cela le montant du prêt (environ entre 50 et 80% de la valeur du bien en général). Il faut savoir que c’est au propriétaire de payer le coût de l’expertise. En outre, le cout du prêt hypothécaire se détermine en fonction de la durée du prêt. On comptabilise aussi des frais hypothécaires.
Dans une autre hypothèse, il est possible d’engager un crédit hypothécaire sur la base d’un emprunt en cours. Il faudrait alors calculer la marge hypothécaire et la capacité d’emprunt. On soustrait le capital restant dû du prix de vente du bien immobilier. L’établissement bancaire ne prêtera donc que sur la base de cette différence et dans la plupart des cas, à hauteur de 50 à 80% de cette marge hypothécaire selon la situation de l’emprunteur. Les éléments pour évaluer la situation sont : l’âge de l’emprunteur et/ou des co-emprunteurs, la stabilité des revenus et le taux d’endettement futur.
Il est à noter que pour un prêt hypothécaire, on parle de taux de crédit fixe ou de taux variable. L’organisme de crédit calcule le taux fixe en se basant sur le taux de crédit immobilier du marché en vigueur. À partir de là, le montant des mensualités sera fixe et donc ne variera pas selon le marché. Pour les prêts de courte durée, on applique un taux variable qui est moins élevé qu’un taux fixe, mais qui à contrario subira des variations selon le marché.
Avant toute demande de crédit ou demande de prêt, il est recommandé de faire recours à une simulation de crédit (ou simulation de prêt) et/ou un comparateur de crédits pour trouver les solutions de financement qui vous conviennent.
Quel est le rôle du courtier en crédit ?
C’est un intermédiaire en opérations de banque qui a pour fonction de négocier pour vous pour obtenir le meilleur taux.
En parallèle, n’oubliez pas de souscrire à une assurance de prêt ou une assurance prêt immobilier en cas d’achat d’un bien immobilier. Il existe même aujourd’hui des outils comme le comparateur assurance pour vous aider à contracter avec l’entreprise d’assurance qui vous convient le mieux. D’autre part, il vous appartient de faire un choix de remboursement anticipé ou non.
Pour quel type de prêt hypothécaire opter ?
Choisissez le type de prêt selon votre situation.
Il y a en général quatre types de prêts hypothécaires : le crédit hypothécaire avec capital amortissable, le crédit pont et autres crédits hypothécaires à terme fixe, la combinaison de plusieurs types et le crédit hypothécaire avec reconstitution du capital.
Ce crédit se fait notamment par la souscription d’un contrat d’assurance-vie, assurance décès ou par le capital-pension de votre assurance de groupe venant de votre employeur.
Pour qui est principalement destiné ce type de crédit ?
C’est pour les personnes qui veulent faire un investissement immobilier, qui sont très rodées et averties en matière financière, qui disposent d’un patrimoine mobilier et immobilier net important et qui ont déjà usé de toutes les alternatives fiscales relatives à l’achat d’une habitation propre.
Allée Notre dame de Grâce 19 6280 Loverval ( ouvert de 9h à 17h sans rdv, soirée et week-end sur rdv)
Boulevard de France 9 1420 Braine-l’Alleud (uniquement sur rdv)
Chaussée de Liège 624 5000 Namur (uniquement sur rdv)
Rue du Fourneau 136 4020 Grivegnée ( Liège) (uniquement sur rdv)
Route d’Ath 282 7020 Nimy (Mons) (uniquement sur rdv)
Placette des oignons 20 7500 Tournai (Partners VDM Assurances) (uniquement sur rdv)
Regroupement de crédits. 