Prêt personnel

Un prêt personnel ou crédit personnel est un contrat de crédit établi entre une personne physique, appelée emprunteur, et un organisme de crédit, appelé prêteur. Le premier va soumettre une demande de prêt personnel au prêteur qui va lui mettre à disposition la somme d’argent relative à sa requête après validation de celle-ci. Jusque-là, le prêt personnel ressemble à tous les autres types de prêts. Cependant, sa particularité réside dans sa période de remboursement. En effet, elle peut s’étaler de quelques mois à 5 ans maximum. Il s’agit alors d’un crédit à la consommation qui est encadré par le Code de la consommation. Bien entendu, il faut prendre en compte les échéances dans le cadre d’une demande de crédit. Il est également nécessaire de se renseigner sur les rachats de crédits, le meilleur taux pour un emprunt pour ainsi fixer le montant du prêt.

Dans le droit belge, vous entendrez surtout parler des contrats de consommateur. Ils concernent des dispositions protectrices qui régulent certains types de contrats de consommation y compris le contrat de prêt. Cela dit, il existe d’autres contrats qui sont régis par les règles générales du droit interne des obligations et des contrats.

Contrairement à d’autres types de prêts, le crédit personnel n’est pas soumis à une quelconque justification. L’emprunteur n’a pas besoin d’avoir un projet défini. C’est justement pour cela qu’il est qualifié de personnel. Ainsi, il est destiné aux personnes physiques et non morales. Autrement dit, c’est un crédit exclusivement octroyé aux particuliers. De ce fait, le prêt personnel se distingue également par sa souplesse puisqu’il exige moins de frais de dossier. Compte tenu de cette facilité, faites toutefois attention à n’emprunter que le nécessaire et pour des motifs valables.

D’une manière générale, sur le territoire belge, aucune loi n’interdit à un non-résident de souscrire à un prêt personnel. Cependant, il existe des banques qui leur refusent un quelconque crédit. Cependant, elles peuvent accepter d’octroyer des prêts aux non-résidents qui souhaitent financer des projets en Belgique à condition de faire preuve de bonne foi et d’honnêteté notamment sur leurs revenus.

Par ailleurs, tous les particuliers sont libres et  éligibles à un prêt personnel, même ceux qui ne sont pas clients des banques. Cependant, pour des raisons pratiques, la banque choisie pourra ordonner l’ouverture d’un compte bancaire local. La formalité est très facile puisqu’il ne suffira que de se munir d’un passeport ou d’une carte d’identité valides, de remplir le formulaire de demande d’ouverture et de fournir un justificatif de résidence.

En règle générale, le montant du crédit personnel maximal peut s’élever à 100.000€, selon la banque, remboursables sous un délai de 5 ans maximum ou jusqu’à 7 ans avec l’approbation de la banque. Cependant, il faudra considérer plusieurs critères pour vraiment évaluer la somme maximale possible à emprunter pour un prêt personnel. En effet, ce montant dépendra essentiellement de la capacité de remboursement de l’emprunteur. Il est établi qu’une personne célibataire devra avoir au moins 740€ pour vivre et 880€ pour un couple. Un calcul est alors fait pour simuler ses mensualités de remboursement en tenant compte de ces 740/880€ par mois ainsi que de la durée maximale de remboursement. En tant qu’emprunteur, il vous sera demandé de fournir les documents nécessaires afin de pouvoir évaluer votre taux d’endettement. Vous devez également garder en tête que plus la durée de remboursement est longue, plus vous allez devoir payer beaucoup plus d’intérêts, ce qui élèvera le montant total de votre prêt personnel.

Le prêt personnel se particularise par sa simplicité et sa flexibilité. C’est pourquoi c’est le prêt le plus utilisé. Cela dit, il est limité en matière de montant à emprunter ainsi que dans sa durée de remboursement.

Les modalités de fonctionnement du prêt personnel sont toutes aussi simplifiées. Tout commence par une demande de prêt personnel que vous allez remettre à la banque. Bien que vous ne soyez pas dans l’obligation de justifier vos projets, vous devez bien identifier votre besoin d’argent afin d’éviter tout surendettement. La banque pourra vous demander de remplir certaines formalités notamment pour s’assurer de votre situation financière. En règle générale, votre taux d’endettement ne doit pas excéder 33%. Dans le cas où votre demande est accordée, vous allez procéder à la signature du contrat. Il doit respecter certaines obligations communes à tous les crédits à la consommation comme l’affichage en encadré de toutes les caractéristiques essentielles de votre prêt ; le taux de prêt, le coût total du crédit, la durée du remboursement ainsi que le montant des mensualités. Une fois le contrat signé, vous allez percevoir le montant demandé et procéder à son remboursement selon les modalités stipulées dans ledit contrat.