Vous souhaitez entreprendre n’importe quel projet en dehors du crédit professionnel comme l’achat voiture, le prêt travaux, le prêt étudiant, le crédit social, le prêt auto, le crédit moto, le prêt conso, le prêt d’union sauf prêt immo et vous avez besoin d’argent pour financer vos projets?
Plusieurs options se présentent à vous dans ce cas. Il est de ce fait libre à vous de choisir ce qui vous convient le mieux.
Quand on dit financement, on pense souvent à la banque. On a l’habitude de faire des opérations de banque et d’encaisser nos revenus au sein de la banque. Il est peut-être temps pour vous de négocier un meilleur taux et de faire un prêt bancaire. Toutefois, vous pouvez tout de même changer de banque pour avoir un taux de prêt qui vous correspond tel le crédit renouvelable, crédit conso, le taux annuel, le taux fixe, le crédit affecté, le crédit amortissable, le taux effectif, le taux variable…
Il est plus pertinent d’attendre les offres promotionnelles au sein d’un établissement de crédit comme la Maison Belge du crédit MBC pour pouvoir faire un crédit travaux ou autre. En effet, ces promotions sont périodiques.
Veillez à renégocier votre crédit, c’est-à-dire à réviser les modalités de remboursement. Informez-vous sur les taux de crédit moins chers pratiqués par les autres établissements financiers.
Faites un rachat de prêt ou une simulation rachat de crédit par un nouvel établissement de crédit dans le but notamment de réduire les mensualités en étendant la durée de l’emprunt.
Vous pouvez vous passer des différents organismes et faire un prêt entre particuliers tout en respectant les lois en vigueur. Vous pouvez bénéficier de frais de dossier et de la réduction considérable de taux d’intérêt.
Il est possible de faire recours aux prêts bonifiés qui sont complémentaires aux prêts classiques avec des conditions relativement favorables. En effet, c’est l’État qui finance en général une fraction des frais pour certaines classes sociales.
Comparez les conditions inhérentes de plusieurs banques, négociez, et obtenez le prêt le plus opportun. Vous pouvez vous servir des comparateurs en ligne. Un site comparateur de crédit personnel vous sera très utile.
Souscrire une assurance peut vous être avantageux. Le fait d’opter pour une assurance de prêt peut en effet vous accorder un meilleur taux. Donc, vous pouvez, en plus de votre assurance obligatoire, demander un prêt tel l’assurance décès invalidité, assurance scolaire, assurance chien…sauf assurance prêt immobilier qui est un crédit à part.
Si vous ne savez pas quelle compagnie d’assurance sélectionner, commencez par comparer les assurances à partir d’un comparateur d’assurances en ligne. Il existe aussi le courtage d’assurances qui va vous mettre en relation avec un assureur. La simulation assurance existe aussi et est à votre disposition si vous n’êtes pas encore sûr.
Pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt pour financer un projet, veillez à ce que votre dossier soit le plus impeccable possible sous peine de pénalité qui peut être irréversible(interdit bancaire notamment). Remboursez par exemple les dettes antérieures.
Commencez par comparer les différentes offres des établissements de crédit à partir de leur outil de simulation de prêt.
Vous pouvez faire une demande de prêt personnel soit par téléphone, soit en agence, soit en ligne. Si l’organisme de crédit accepte, vous obtiendrez une offre de crédit préalable. Celle-ci doit être remplie et signée par vous. Vous allez ensuite la rendre avec toutes les pièces justificatives telles que la copie de votre carte d’identité, la pièce justificative de votre domicile, un relevé d’identité bancaire et un justificatif de revenu.
Au cas où vous souhaitez rétracter votre demande de crédit souscrite, vous êtes tenu de le faire dans un délai légal.
Aujourd’hui, il est possible de souscrire un crédit sans justificatif, un crédit rapide, un crédit pas cher et un taux intéressant sur internet, d’où le crédit en ligne. Étant un prêt à la consommation, ce genre de prêt peut vous épargner de donner toutes vos informations personnelles et votre situation financière détaillée. Ce type de crédit est classé comme étant un crédit non affecté dont la somme est utilisable librement.
Il existe 4 étapes pour souscrire un prêt personnel rapide.
La première consiste à définir clairement ce dont vous avez besoin. Votre besoin de trésorerie s’exprime par votre capacité d’emprunt, votre capacité de remboursement ainsi que le taux proposé. Pour vous donner une vision plus claire, veuillez faire une simulation de crédit.
Pour la seconde, demandez directement les devis et les offres auprès des banques sur leur site afin de les comparer.
La troisième consiste à regarder attentivement chaque offre. Ne prenez surtout pas de décision hâtive quand vous faites votre choix. Une offre alléchante peut cacher quelque chose qui ne vous convient pas. Par exemple, il se peut que vous soyez convaincu qu’un prêt personnel non affecté est toujours meilleur qu’un prêt affecté alors que le taux de ce dernier est peut-être meilleur que celui du premier. Autre hypothèse, vous n’êtes pas obligé de donner une garantie au prêteur, mais l’opération dans la totalité peut coûter plus cher qu’en temps normal. Il faut aussi prêter attention aux frais de dossiers s’il y en a et le coût de l’assurance.
La quatrième étape vise à vérifier de fond en comble toutes les conditions. Regardez au-delà des taux. Il faut prendre en compte les conditions supplémentaires permettant d’affronter divers accidents de la vie comme l’incapacité de travail… Vous allez recevoir par exemple une grosse somme d’argent dans plusieurs mois à la suite du décès d’un proche. Vous voudrez éventuellement solder le prêt personnel que vous venez de souscrire pour ne plus faire face à des taux d’endettement.
Pourquoi faire un prêt personnel ?
Vous disposerez de la somme empruntée en toute liberté. Vos projets ne sont pas obligés d’être grandioses comme pour le cas du prêt immobilier. Vous n’aurez pas à justifier ce que vous allez faire avec l’argent. Vous n’avez pas besoin de sacrifier vos économies. Ce genre de prêt n’exige pas de conditions trop strictes à votre égard. Si vous êtes majeur, sans problème bancaire et que vous êtes capable de présenter des garanties, vous êtes encouragé à le faire.
Comment calculer votre prêt personnel ?
Nous allons vous expliquer d’une façon simplifiée les principes de calcul basés sur la mensualité d’un prêt personnel.
Si on veut calculer la mensualité d’un prêt, on dispose de trois options : l’annuité, le capital et l’intérêt. Trois cas de figure peuvent se présenter : soit c’est l’annuité qui est constante, soit le capital, soit les deux.
Mais qu’est-ce que l’annuité constante ?
L’annuité est la somme de l’intérêt et du capital à rembourser. Le montant de l’intérêt peut être incertain ou constant. Donc, l’annuité constante est un montant d’une valeur permanente y compris l’intérêt que l’emprunteur rembourse à chaque fin de période (mois, trimestre, semestre ou année) jusqu’à la fin du remboursement du crédit.
Les formules suivantes s’appliquent en cas de crédit d’argent :
La formule de la mensualité = Montant du prêt et intérêt / nombre d’années
Montant de chaque mensualité = Résultat obtenu précédemment /12
Capital constant à rembourser
Il faut faire un tableau d’amortissement. Nous prenons comme exemple un emprunt de 50000€ au taux de 10% avec un remboursement assidu du capital sur 5 ans. Dans cette situation on a : 50000€ / 5 = 10000€ de part en capital à rembourser annuellement. Ces formules s’appliquent en cas d’emprunt immobilier ou pour un crédit auto.
Taux de chargement : mensualité et capital constants à rembourser
Le montant de l’intérêt se calcule sur la base du prêt et non sur le solde restant dû.
Allée Notre dame de Grâce 19 6280 Loverval ( ouvert de 9h à 17h sans rdv, soirée et week-end sur rdv)
Boulevard de France 9 1420 Braine-l’Alleud (uniquement sur rdv)
Chaussée de Liège 624 5000 Namur (uniquement sur rdv)
Rue du Fourneau 136 4020 Grivegnée ( Liège) (uniquement sur rdv)
Placette des oignons 20 7500 Tournai (Partners VDM Assurances) (uniquement sur rdv)
Comment obtenir un prêt immobilier ? 