Pourquoi faire un prêt personnel ?
Vous disposerez de la somme empruntée en toute liberté. Vos projets ne sont pas obligés d’être grandioses comme pour le cas du prêt immobilier. Vous n’aurez pas à justifier ce que vous allez faire avec l’argent. Vous n’avez pas besoin de sacrifier vos économies. Ce genre de prêt n’exige pas de conditions trop strictes à votre égard. Si vous êtes majeur, sans problème bancaire et que vous êtes capable de présenter des garanties, vous êtes encouragé à le faire.
Comment calculer votre prêt personnel ?
Nous allons vous expliquer d’une façon simplifiée les principes de calcul basés sur la mensualité d’un prêt personnel.
Si on veut calculer la mensualité d’un prêt, on dispose de trois options : l’annuité, le capital et l’intérêt. Trois cas de figure peuvent se présenter : soit c’est l’annuité qui est constante, soit le capital, soit les deux.
Mais qu’est-ce que l’annuité constante ?
L’annuité est la somme de l’intérêt et du capital à rembourser. Le montant de l’intérêt peut être incertain ou constant. Donc, l’annuité constante est un montant d’une valeur permanente y compris l’intérêt que l’emprunteur rembourse à chaque fin de période (mois, trimestre, semestre ou année) jusqu’à la fin du remboursement du crédit.
Les formules suivantes s’appliquent en cas de crédit d’argent :
La formule de la mensualité = Montant du prêt et intérêt / nombre d’années
Montant de chaque mensualité = Résultat obtenu précédemment /12
Capital constant à rembourser
Il faut faire un tableau d’amortissement. Nous prenons comme exemple un emprunt de 50000€ au taux de 10% avec un remboursement assidu du capital sur 5 ans. Dans cette situation on a : 50000€ / 5 = 10000€ de part en capital à rembourser annuellement. Ces formules s’appliquent en cas d’emprunt immobilier ou pour un crédit auto.
Taux de chargement : mensualité et capital constants à rembourser
Le montant de l’intérêt se calcule sur la base du prêt et non sur le solde restant dû.